Как взять ипотеку молодой семье – варианты, подводные камни и полезные советы!

Содержание:

1. Как купить квартиру молодой семье?
2. Программа ипотеки для молодых семей
3. Господдержка сектора ипотечного кредитования
3.1. Ипотека с господдержкой для молодой семьи
3.2. Как получить жилье молодой семье без помощи государства?

3.2.1. Подтверждение доходов
3.2.2. Проценты по ипотечному кредиту
3.2.3. Оплата взносов по страхованию имущества и жизни

4. Первоначальный взнос по ипотеке
5. Как обеспечить стабильность оплаты взносов по кредиту
Заключение

Как купить квартиру молодой семье?

Как просто купить квартиру молодой семье

Для молодых семей жилищный вопрос является одним из самых насущных и достаточно сложен в финансовом отношении. Как взять ипотеку молодой семье с ограниченными доходами и при этом сохранить достаточное количество средств для поддержания нормального уровня жизни? Попробуем детально разобраться в данном вопросе.

Ипотека сегодня – это нелегкое бремя для абсолютного большинства владельцев «собственного» жилья, приобретенного с помощью банков. Ипотечные кредиты стали популярны во всем мире, поскольку дают возможность заемщику получить  жилплощадь и проживать в ней, выплачивая остаток долга. Не нужно тратиться на аренду, а срок погашения долга можно растянуть на десятилетия, чтобы снизить сумму выплаты ежемесячного взноса.

После получения квартиры молодая семья не становится полноправным собственником, что налагает определенные обязательства на объект недвижимости. Жилую площадь нельзя продать, обменять или сдать в аренду без получения на то согласия банка.

Ипотека предполагает защиту интересов банка при невозможности заемщиком выполнять в полной мере свои обязательства. В случае неплатежей, банк вправе разорвать договор, продать объект залога на аукционе и вернуть себе необходимую для полного погашения задолженности сумму.

Часто кредит забирает до 40%-50% ежемесячных заработков. При том, что очень часто в молодых семьях работает лишь один из супругов, поскольку второй может находиться в отпуске по уходу за ребенком, имея возможность заниматься только воспитанием.

В выборе способа, как получить жилье молодой семье с помощью заемных средств придется самым серьезным образом взвесить свое финансовое состояние. Более того, нужно будет спрогнозировать на годы вперед уровень доходов, которого будет достаточно для уплаты ежемесячных платежей и текущих расходов для поддержания нормального уровня достатка. Более подробно об особенностях получения кредитов смотрите в следующем материале на примере Сбербанка: КАК ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ В СБЕРБАНКЕ?

Программа ипотеки для молодых семей

Правительство разработало специальные программы, которые предусматривают льготные условия по кредитованию для молодежи, создавшей семью. Программа ипотеки для молодых семей поддерживается самим президентом, поскольку глобальная социальная политика направлена на увеличение рождаемости.

Тем не менее, взять кредитное обязательство для участников не становится намного легче, чем для рядового ипотечного заемщика. Ответственность, сроки и проценты по социальной программе также зачастую имеют минимальные отличия от стандартных предложений большинства банков. Еще один очень существенный минус такого варианта, как ипотека с господдержкой для молодой семьи – вкладывать деньги необходимо на этапе строительства.

Этим обеспечивается приемлемая стоимость для покупателя, по сравнению с уже готовым жильем. Однако не снимается вопрос с проживанием до момента сдачи построенного дома в эксплуатацию. В итоге, молодая семья вынуждена выплачивать взносы по ипотеке, а также оплачивать аренду. Как долго можно протянуть в таком режиме ради относительной выгоды при приобретении строящегося жилья, вопрос неоднозначный.

Сроки строительства часто точно не определяются организацией-застройщиком. К тому же, возможны многочисленные риски, от которых никто из участников долевого строительства не застрахован: прекращение финансирования, различные бюрократические проволочки и прочие непредвиденные факторы, оттягивающие заселение в собственную квартиру на неопределенный срок. Не говоря уже о худших сценариях, также имевших место происходить на практике.

Единственной страховкой в таком деле, как купить квартиру молодой семье без существенных рисков, является поддержка государства, которое гарантирует выполнение обязательств в пользу участников жилищной социальной программы. Однако в свете возможных осложнений, часть молодых семей вынуждена отказываться от льготных условий в пользу ипотеки, выдаваемой на общих основаниях.

В пересчете на деньги, разница получается несущественная. В качестве несомненного достоинства выступает сама возможность заселиться в свою жилплощадь, выбранную на первичном или вторичном рынке жилья, в самые кратчайшие сроки после одобрения заявки на кредит. В материале по ссылке ниже вы найдете справочную информацию касательно условий по ипотеке на примере  банков Воронежа: ГДЕ ВЫГОДНО ВЗЯТЬ ИПОТЕКУ В ВОРОНЕЖЕ?

Господдержка сектора ипотечного кредитования

Господдержка ипотечного кредитования для населения

В начале 2015 года стартовала программа поддержки государством сектора ипотечного кредитования по сниженным ставкам, хотя на данный момент к ней подключились еще далеко не все российские банки. Мера направлена на поддержку не только заемщиков, но также застройщиков, чтобы подстраховать их в случае финансовых затруднений, которые сдвигают сроки сдачи объектов.

Для заемщиков преимущества также вполне очевидны. Теперь при решении  вопроса, как взять ипотеку молодой семье, часть рисков снимается, поскольку их берет на себя государство. К тому же, это способствует повышению спроса на строящееся жилье, что привлекает дополнительные средства от участников программы и обеспечивает достаточный уровень финансирования проектов.

Проценты по ипотеке с государственной поддержкой достаточно привлекательны. Банки предлагают кредиты со ставкой в 12%-13%, что по нынешним меркам близко к минимальным. Плюс, возможность для молодых семей взять квартиру в новостройке представляет собой более выгодный вариант по сравнению с выбором жилья на вторичном рынке.

Ипотека с господдержкой для молодой семьи имеет один важнейший плюс: участникам программы государство оплачивает из средств бюджета до 40% от стоимости приобретенного жилья. Часто только лишь этот фактор становится решающим и может с успехом компенсировать все недостатки, в том числе  томительное ожидание окончания строительства.

Ипотека с господдержкой для молодой семьи

При оформлении ипотеки с государственной поддержкой молодой семье необходимо будет собрать пакет документов. Помимо стандартных сведений, необходимых банку для принятия решения по вашему заявлению на ипотечный кредит (справка о доходах и прочее), для оформления ипотеки потребуется подыскать подходящую жилплощадь. Возраст супругов по данной программе ограничен 35-ю годами.

Программа ипотеки для молодых семей при поддержке государства  предполагает подтверждения их статуса как нуждающихся в получении жилья на льготных условиях. Это касается лишь тех, у кого в собственности уже имеется жилая недвижимость. Предусмотрены законодательные нормы, предъявляемые к жилплощади на каждого члена семьи. Также участие в социальной программе потребует дождаться своей очереди, которая подойдет лишь через несколько лет.

Взять справку о составе семьи можно через паспортный стол, а справку о имеющейся полезной площади в квартире выдает бюро технической инвентаризации. На основании этих документов решается вопрос о предоставлении льгот нуждающимся в улучшении жилищных условий. После рассмотрения предоставленных документов и подтверждения возможности участия молодой семьи в программе, выдается сертификат на субсидию. Теперь необходимо подыскать подходящую квартиру.

Банк оценивает выбранную жилплощадь, принимает решение, какую сумму он готов вам предоставить с учетом ее текущей рыночной стоимости. Ипотечный кредит молодой семье является целевым – потратить заемные деньги можно только на то, чтобы взять определенный объекта жилой недвижимости. Составляется предварительный договор купли-продажи.

Даже если это квартира в новостройке, необходимо подтвердить сведения о ее юридической чистоте банку. Поскольку квартира оформляется с обременением, но непосредственно на заемщиков, собственность будет долевая с учетом количества членов семьи.

Потребуется подтверждение ее рыночной стоимости. Для этого ее оценит сотрудник банка. Если квартира приобретается на вторичном рынке, необходимо будут сведения о количестве прописанных, а также проверка, не обременена ли квартира каким-либо долговым обязательством. В этом плане сделка при покупке  абсолютно нового жилья выглядит абсолютно безопасной.

В случае покупки по программе поддержки молодых семей новой квартиры, необходимо учитывать ее состояние. Как правило, даже самый простой социальный ремонт не закладывается в ее рыночную стоимость. Взять жилье в состояние «после строителей» предполагает лишь голые стены и подводку коммуникаций. Выполнение ремонта потребуется практически с нуля, что также подразумевает существенные финансовые вложения. Даже при условии самостоятельного выполнения части работ.

Как получить жилье молодой семье без помощи государства?

Как получить ипотеку молодой семье

Для категории молодых семей, которые не подпадают под действие социальной программы или просто отказались в ней участвовать, всегда есть возможность взять квартиру с помощью ипотеки на стандартных условиях. Какими финансовыми и прочими сложностями будет сопровождаться процесс оформления и выплаты долга?

Подтверждение доходов

Взять ипотеку не представляет большой сложности, если имеется положительная кредитная история и нормальный доход, которого хватит на выплату кредита, процентов, а также на каждодневные расходы. Основная сложность, как получить жилье молодой семье путем использования заемных средств состоит опять же в том, чтобы поддерживать постоянный приток достаточного количества денег на протяжении многих лет.

Хотя ипотечный кредит является общедоступным по определению, взять его  получается далеко не всем молодым семьям. Первая проблема – как подтвердить кредитному учреждению достаточный уровень совокупного дохода членов семьи. Решение о возможности предоставления ипотеки принимается банком на основании предоставленных сведений.

Обязательство по ипотеке – одно из самых долгосрочных из всех кредитных продуктов. Суммы, исчисляющиеся миллионами рублей, выплачиваются десятки лет. Все это время нужно стабильно, каждый месяц отдавать обозначенную сумму точно в срок. Просрочки чреваты штрафами и пенями, которые высчитываются в процентах от оставшейся суммы задолженности.

Проценты по ипотечному кредиту

Хотя банку выгодно предоставить как можно больше кредитов, он в любом случае должен перестраховаться на случай финансовых проблем заемщика. Тщательно изучая кредитную историю, уровень доходов, в ряде случаев эксперты приходят к выводу, что своевременно выполнять обязательство заемщик будет не в состоянии.

В некоторых случаев молодой семье могут предложить взять ипотеку, но увеличить срок погашения кредита, тем самым сократив размер ежемесячного взноса. Это вариант, однако нужно учитывать, какие суммы дополнительно набегут в виде процентов за несколько лишних лет. Переплата по ипотеке за 10 лет даже с минимальной ставкой в 12% — это 120% от взятой суммы. За каждые 5 лет молодая семья будет в виде процентов отдавать больше половины стоимости своей квартиры банку.

Оплата взносов по страхованию имущества и жизни

Оплата взносов по страхованию жизни молодой семьи и их имущества

В качестве дополнительной меры, чтобы обезопасить свои инвестиции, все без исключения банки требуют оформить страховку на приобретаемую квартиру. Страховать свою жизнь и здоровье заемщику по программе у большинства банков не обязательно – как правило, оформляется в добровольном порядке. Оплата всех страховых взносов также ложится на плечи заемщиков, периодичность – раз в год в течение всего срока ипотечного кредита.

В таком случае вопрос, как взять ипотеку молодой семье становится неразрешимой проблемой. По крайней мере, до тех пор, пока потенциальный заемщик не сможет поднять уровень своих доходов до приемлемого. Единственно возможный способ получить свое жилье в ближайшее время становится недостижим на неопределенный срок.

В ряде случаев кредитное учреждение может запросить поручительство третьих лиц, помимо того, что супруги фактически являются созаемщиками с субсидиарной ответственностью. То есть, банк не будет интересовать тот факт, что один из заемщиков, допустим, не может уплатить свою часть взноса. Второй созаемщик обязан вовремя выполнить обязательство за него.

Первоначальный взнос по ипотеке

Еще одно препятствие в решении вопроса, как взять ипотеку молодой семье – необходимость внесения первоначального взноса. Подтверждение платежеспособности заемщика – обязательное условие при оформлении займа на квартиру.

Сумма первоначального взноса по правительственной программе поддержки молодых семей составляет 10% от стоимости жилья при наличии детей, 20% — если их нет. Сумма достаточно внушительная, не все могут потянуть выполнение такого условия банка.

Проблема достаточно легко решается, если стоит вопрос о расширении уже имеющейся жилплощади. Продажа старой квартиры зачастую единственный вариант, как взять ипотеку молодой семье, обеспечив банку условие предоставления первоначального взноса.

Если же продать нечего, остается лишь вариант накопления нужной суммы, снимая на это время жилье. Это вполне можно осуществить за пять-шесть лет. Общая сумма за аренду квартиры и средств, необходимых ежемесячно для откладывания в копилку, в большинстве случаев будет сравнима с размером разового взноса по ипотеке. Таким образом, лет за 15-20 теоретически можно накопить на собственную квартиру. Однако, как показывает практика, для большинства семей съем жилья в течение такого значительного срока оказывается неприемлемым способом.

Как обеспечить стабильность оплаты взносов по кредиту

Стабильная выплата взносов по ипотечному кредиту

Для успешного решения такой задачи, как взять ипотеку молодой семье, а также привлечения дополнительных средств, супругам стоит позаботиться о заработках  помимо основного места работы. Дополнительный доход будет учитываться банком при решении вопроса о предоставлении займа.

Как преимущество, при наступлении финансовых сложностей, будет подстраховка, которая позволит своевременно выплачивать взносы, не оплачивая пени, не портя кредитную историю. В наше прогрессивное время достаточно, чтобы в свободное время зарабатывать по нескольку тысяч рублей плюсом к основной зарплате.

С другой стороны, следует подумать о грамотном ведении семейного бюджета, поскольку значительной части расходов часто можно избежать, просто перейдя на строго целевое расходование средств. При ограниченных доходах и настолько серьезной статье затрат, как ипотека, любые способы разумной экономии пойдут на пользу бюджету молодой семьи.

Заключение

В решении вопроса, как купить квартиру молодой семье, единственным реальным вариантом может оказаться ипотека. При всех ее недостатках, ограничениях и ответственности – это способ вселиться в собственное жилье, которое никто не отберет при неуклонном соблюдении заемщиками своих обязательств.

Прежде чем взять на себя выплату долгосрочного займа, супругам необходимо как можно тщательней обдумать финансовое положение семьи. Предусмотреть варианты, как оплачивать кредит при наступлении сложностей с деньгами. Как правило, люди надеются на увеличение своих доходов в будущем, однако не всегда учитывают, что расходы также будут расти.

В качестве дополнительного финансового обеспечения хорошей возможностью будет использование материнского капитала, который можно потратить в том числе на погашение ипотечного кредита. Это будет особенно актуально для тех молодых семей, которые собираются обзаводиться детьми.

Несмотря на ряд сложностей, при грамотном финансовом подходе и планировании затрат, сам вопрос, как взять ипотеку молодой семье и получить свое жилье, является вполне осуществимым. Основная сложность будет заключаться в стабильном выполнении взятых на себя обязательств в течение длительного срока кредита.

На ту же тему
  • Ирина К

    А кто-то брал ипотеку не в своем городе? Никак не могу разобраться. Собираемся покупать квартиру в Сочи, переезжать туда, а прописаны в другом городе. Как решать этот вопрос?

  • Евгения Каменская

    Наверно надо узнавать в банке. Интересно. да, кредитуют ли так банки. А выбрали уже квартиру?

  • Ирина К

    Мы выбираем квартиру на https://www.vincent-realty.ru. Да квартиру выбрать нехитрое, выбор огромный. А вот что с кредитом делать,это вопрос.

 Свежие записи
Biz-Кредит © 2017 ·   Войти   · Наверх